一家城商行某个支行的小微文创客户数占比到达89.69%。两年多时间，文化金融贷款规模和户数增长凌驾10倍，这背后折射的是这家城商行在小微金融服务上的差异化思考。近年来，羁系层不停出台新政策，勉励金融机构与社会资本配合解决小微企业融资难题。
不难发现，大到国有大行、股份制银行，以及城农商行，小到小贷公司，纷纷到场到小微金融服务中来。市场到场玩家众多，竞争猛烈，相对而言，大行在获客渠道、融资成本等方面均有其他机构无可相比的优势。如此一来，处于中间位置的城商行要突出重围，打好小微金融服务的“攻坚战”，就需要找到具有特色的，差异化运营思路。
垂直服务文创类企业的支行，为2019世界园艺展览会放款一直以来，小微企业贷款难，很大一方面原因在于小微企业生长的稳定性和可连续性很难。面临差别行业的小微企业，一般金融机构又很难识别它们所在行业的特性，差别行业企业真实的生意业务情况以及运营状态。在竞争猛烈的小微金融服务市场中，专注于某一个行业的企业，精准识别这一部门企业的风险，为这部门企业提供金融服务，似乎也是金融机构值得思索的偏向。
值得一提的是，已经有城商行开启了特色专营模式的金融服务之路。2017年10月，北京银行建立文创金融事业总部，并为配合东城区国家文化与金融互助示范区建立，特别设立了雍和文创专营支行。
所谓文创专营支行，即重点支持文化、科技类型企业，行业涵盖但不限于广播电视影戏、新闻出书、广告会展、软件网络盘算机服务、设计票务、旅游休闲娱乐、文化艺术、艺术品生意业务、文化创意产物集聚区建设等。该支行100%的信贷业务都投放于文化企业。
比力特此外是，雍和文创支行由北京银行总行，北京分行垂直治理，而且举行单独户数、金额考核。区别于其他支行，总行会凭据该支行每月贷款增长量制定相应的考核措施，最大限度引发该支行的营销动力。
在贷款审批环节，该行接纳信贷工厂模式，2000万元及以下业务由支行双线自主审批。在放款额度上，该支行的小微企业客户可以享受优先支持政策，总行、分行会第一时间保证贷款进度，确保贷款金额有效投放到优质的文创客户。可以说，该支行是真正意义上买通了文化金融服务的最后“一公里”。
据相识，该支行还曾为新中国建立70周年主题运动及2019年世界园艺展览会放款2亿元，为冬奥会“北京8分钟”制作公司提供非融资保函3100万元，林超贤导演的影戏《紧迫救援》也曾获得该支行授信额度4000万元。现在来看，北京银行在特色支行、专营支行实践上效果显着，结果斐然。据悉，北京银行雍和文创专营支行已经累计发放贷款近24亿元，服务130余客户，两年时间，该支行贷款规模、户数增长凌驾10倍，文化金融占比到达100%，不良率为0。特色专营支行可以复制吗？在特色、专营支行上，北京银行现在已经走出自身特色。
除了上述雍和文创专营支行，还打造了大望路文创专营支行，以及朝外、宋庄等21家文创特色支行，精密贴合北京市对文化的重点结构。不行否认的是，北京银行在北京地域建立的文创类特色支行具有一定的地域因素，“北京的文创气氛和秘闻浓重。”一位城商行同盟人士分析，这与杭州前几年兴起的科创类支行类似，与传统支行相比，这类支行主要服务的中小企业客户，可能更聚焦，政策上有较大优惠，此类支行更多有探索性的职能，本质上依然是谋划机构，大规模推广的可能性不太大。
针对于这样的专营支行模式，是否可以复制到其他地域的银行，打造其他具有地方特色的专营支行？一位北京银行人士分析，这需要看当地特色行业是否具有很强的增长力，以及所在地域是否有相应的政策支持。如果将专营支行的思路延伸到小微金融服务的模式上，新流财经认为可以简朴归纳综合为，走差异化运营思路，从细分行业推进业务整体生长。
其实，除了专营支行，北京银行在小微企业贷款产物上，也紧跟时代程序，好比升级知识产权质押贷款产物“智权贷”，延伸知识产权质押融资服务规模，青岛分行落地“智权贷”并推出“院士贷”，此外，北京银行中关村分行还推出了“研发贷”等。坚实的后援固然，北京银行小微金融的特色生长背后是北京银行25年的乘风破浪。
1996年，北京银行建立，建立初期就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民黎民”的生长定位，今后在金融科技方面、小微金融、零售业务转型方面都体现努力，而且业绩亮眼。举几个有意思的例子——在金融科技方面，北京银行是第一家，也是现在唯一一家建立了金融科技子公司的城商行。北银金融科技公司建立，在一定水平上凸显了北京银行在数字化转型上，走在一众城商行前面。
现在北银金融科技公司可以为中小银行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务。另一个角度而言，这也代表着头部城商行已经走向开放的一面。我们再来看北京银行的零售转型结果——公然资料显示，早在2014年，北京银行就开始向零售端转型发力，在客户层面深化郁金香、金卡、白金卡、财富、私行级别客户分层治理体系，从资产品级上针对长尾、贵宾、高净值等客户举行差异化服务。
此外，也不停拓展细分客群，好比深耕1800万医保客户，为社保客群打造综合服务方案等。只管在疫情影响严重的2020年，北京银行零售金融业绩也十分亮眼，停止2020年9月末，北京银行零售客户突破2300万户，零售AUM凌驾7700亿元，较年头增长7.9%，储蓄存款规模到达3781亿元，较年头增长7.4%；零售贷款规模到达4829亿元，较年头增长9.1%。2020年上半年，北京银行“京彩生活”APP5.0上线，移动用户突破1000万，其中手机银行用户。